Plan de estudios · Bilbao · 2026

Estructura del curso por módulos

Este plan de estudios describe qué se trabaja en cada módulo y qué resultados de aprendizaje son razonables en un curso de alfabetización financiera. El objetivo es comprender conceptos y documentos habituales, organizar un sistema personal de seguimiento y mejorar la capacidad de comparación informada.

Aviso educativo y financiero

Contenido formativo e informativo. No es asesoramiento financiero, fiscal ni legal. No se prometen resultados, ahorros concretos ni mejoras de rentabilidad. Los ejemplos son didácticos y pueden no reflejar tu situación.

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Cómo usar este plan

Cada módulo incluye: conceptos clave, ejercicios de lectura de documentos, y una “lista de verificación” para trasladar lo aprendido a tu día a día. En las sesiones no se solicitan credenciales bancarias ni se revisan datos privados; se trabaja con plantillas y ejemplos.

Duración orientativa

El recorrido completo se ofrece en formatos intensivo o progresivo. La duración exacta depende de la modalidad que elijas y del tiempo que dediques a practicar con tus propios apuntes.

Lenguaje claro

Traducimos términos frecuentes (TAE, SEPA, comisiones, fechas de valor) a definiciones operativas: qué significa y cómo se ve en un documento real.

Evaluación formativa

Cuestionarios de autoevaluación y ejercicios prácticos. No certifica competencias profesionales ni habilita para asesorar a terceros.

infografía estilo universitario europeo con módulos de educación financiera y gestión del dinero

Mapa de módulos (1 a 8)

La secuencia va de lo más cotidiano a lo más técnico: primero se ordenan ingresos y gastos, luego se aprende a leer documentación bancaria y de pagos, y finalmente se abordan crédito, seguros y derechos. En cada módulo se insiste en hábitos verificables: registrar, comparar, preguntar y conservar documentación relevante.

Antes de empezar

Recomendamos tener a mano una libreta o documento digital para tu sistema de seguimiento, y ejemplos genéricos (no sensibles) de recibos o extractos. Si decides usar tus propios documentos, oculta datos identificativos y no compartas información de acceso.

Fundamentos: dinero, objetivos y sistema personal

Vocabulario mínimo y organización inicial.

Enfoque: hábitos y claridad

Conceptos clave

Ingresos, gastos, ahorro, liquidez y margen.
Objetivos a corto, medio y largo plazo.
Inventario de cuentas, suscripciones y pagos recurrentes.

Ejercicios

Diseñar un sistema simple de registro (hoja de cálculo o cuaderno), definir categorías de gasto que tengan sentido para tu día a día y crear una rutina semanal de revisión de movimientos, sin obsesión por el detalle.

Presupuesto: métodos y mantenimiento

De la planificación al seguimiento sin fricción.

Enfoque: sostenibilidad

Conceptos clave

Presupuesto 50/30/20, sobres y base cero (comparativa).
Gastos fijos, variables y estacionales.
Fondo de imprevistos: definición y límites razonables.

Ejercicios

Construir un presupuesto mensual en euros con categorías realistas, identificar “fugas” (pequeños pagos recurrentes), y redactar una regla personal de decisión para compras no planificadas.

Banca diaria: cuentas, comisiones y extractos

Comprender lo que “dice” tu banco en documentos habituales.

Enfoque: lectura documental

Conceptos clave

IBAN, BIC y comunicaciones bancarias.
Fecha de operación vs. fecha de valor.
Comisiones: tipos frecuentes y cómo compararlas.

Ejercicios

Analizar un extracto de ejemplo, clasificar movimientos por tipo y recurrencia, y crear una lista de preguntas para pedir aclaraciones a la entidad (por ejemplo, sobre un cargo o comisión).

Pagos en España y la UE: SEPA, Bizum y compras online

Cómo se mueven los pagos y qué verificaciones hacer.

Enfoque: control y seguridad

Conceptos clave

Transferencias SEPA y domiciliaciones: elementos y autorizaciones.
Pagos instantáneos y límites operativos por entidad.
Compras online: confirmaciones, recibos, devoluciones y trazabilidad.

Ejercicios

Construir un checklist de pago seguro, interpretar justificantes y correos de confirmación, y preparar una carpeta digital para conservar pruebas de compra y comunicaciones relevantes.

Tarjetas y financiación al consumo: lectura crítica

Qué mirar antes de aceptar condiciones.

Enfoque: comparar sin prisas

Conceptos clave

Diferencias: débito, crédito y pago aplazado.
TAE, cuotas, comisiones y coste total.
Riesgos de endeudamiento y señales de alerta en el uso cotidiano.

Ejercicios

Desglosar un ejemplo de financiación en precio al contado vs. coste total, y practicar una matriz de comparación entre dos ofertas hipotéticas con criterios claros (costes, flexibilidad, documentación).

Seguros básicos y contratos: entender coberturas

Qué significa una póliza y cómo leer condiciones.

Enfoque: documentación y derechos

Conceptos clave

Coberturas, exclusiones, franquicias y periodos de carencia (cuando aplican).
Renovaciones, duración, comunicaciones y prueba documental.
Relación con financiación: cuándo se ofrece un seguro asociado.

Ejercicios

Identificar en un ejemplo de póliza dónde aparecen límites y exclusiones, preparar un glosario personal de términos y diseñar una plantilla para registrar renovaciones y documentación relevante.

Fiscalidad cotidiana: comprender documentos habituales

Enfoque general y de lectura, no asesoramiento.

Enfoque: comprensión

Conceptos clave

Nómina: devengos, deducciones, bases y neto.
IVA en compras y facturas: lectura básica.
Dónde consultar información oficial y cómo conservar justificantes.

Ejercicios

Localizar conceptos en una nómina de ejemplo, elaborar una lista de documentos a guardar durante el año y practicar un calendario de revisiones para evitar acumulación de tareas administrativas.

Protección del consumidor y seguridad digital

Reclamaciones, evidencias y prevención.

Enfoque: seguridad

Conceptos clave

Seguridad: 2FA, contraseñas, phishing y verificación de canales.
Derechos del consumidor: documentación y comunicaciones claras.
Buenas prácticas de privacidad y consentimiento (cookies y marketing).

Ejercicios

Crear un plan de respuesta ante incidencias (qué guardar, a quién escribir, qué fecha registrar) y una lista de acciones preventivas para pagos online y comunicaciones sospechosas.

Resultados de aprendizaje razonables

Al terminar, deberías poder: leer un extracto bancario de forma estructurada, elaborar un presupuesto que puedas mantener, comprender términos básicos de crédito y pagos, y aplicar hábitos de seguridad. No equivale a una certificación profesional ni sustituye asesoramiento personalizado.

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Preguntas habituales sobre el contenido

El plan está pensado para personas que quieren entender su economía cotidiana con rigor y sin presión comercial. En cada tema se trabaja con ejemplos y checklists; se prioriza la lectura de documentos reales y la comprensión de implicaciones (costes, plazos, condiciones), sin recomendar productos concretos.

¿Se habla de inversiones?

Se explican conceptos generales de riesgo, diversificación y documentación para entender términos que aparecen en medios o folletos, pero no se dan recomendaciones de inversión ni expectativas de rentabilidad. El enfoque se centra en finanzas personales cotidianas.

¿Se revisan casos personales?

Se puede debatir de forma general sobre situaciones típicas (por ejemplo, cargos recurrentes o comisiones), pero no realizamos asesoramiento individual ni recopilamos información sensible. Si compartes documentos, recomendamos anonimizar datos.

¿Qué herramientas se usan?

Plantillas de presupuesto, listas de verificación y ejemplos de documentos. En recursos complementarios podemos mencionar software o libros; si un enlace es de afiliación o colaboración, se indica de forma explícita en el lugar donde aparece.

Material complementario y ética educativa

Para sostener una experiencia de aprendizaje clara, el material evita trucos y promesas. Las definiciones se apoyan en documentación y práctica de lectura: extractos, contratos, recibos, y comunicaciones. El foco está en entender la estructura de los documentos y en desarrollar un método personal de revisión.

Nuestra actividad se financia principalmente por inscripciones a cursos y webinars. En ocasiones podemos participar en alianzas con entidades educativas o incluir enlaces de afiliación a recursos útiles. En todos los casos, priorizamos claridad y señalización; y puedes aprender el temario sin comprar productos.

Principios del curso

Transparencia: explicamos el modelo y señalamos colaboraciones.
Privacidad: minimización de datos y consentimiento para marketing.
Aplicabilidad: checklists y rutinas sencillas, sin tecnicismos innecesarios.

Privacidad y datos Política de cookies

bloques informativos tipo infografía con conceptos de SEPA, TAE, presupuesto y seguridad digital